С 2020 года списать долги можно двумя путями: через арбитражный суд и без суда — через МФЦ. Они не взаимозаменяемы: у каждого свои условия, сроки и риски. Ниже — условия закона простыми словами и что выгоднее в типичных ситуациях.
Внесудебное банкротство через МФЦ: условия
Заявление подаётся в МФЦ по месту жительства, госпошлины нет, финансовый управляющий не назначается. Процедура длится 6 месяцев. Условия из закона:
- сумма всех долгов — от 25 000 до 1 000 000 ₽ (считаются кредиты, микрозаймы, налоги, ЖКХ);
- и хотя бы одно основание: приставы окончили исполнительное производство из-за отсутствия имущества; либо пенсия или пособие — единственный доход, а долг не гасится больше года; либо взыскание длится больше семи лет, а исполнительный документ так и не исполнен.
МФЦ проверяет заявление формально. Если в списке кредиторов ошибка или основание не подтверждено, заявление вернут, а повторно подать его можно только через 6 месяцев.
Судебное банкротство: условия
Заявление подаётся в арбитражный суд. Верхнего предела долга нет; подать заявление можно при любой сумме, если очевидно, что платить нечем, а обязанность подать заявление возникает при сочетании условий: долг не менее 500 000 ₽ и невозможность рассчитаться с одними кредиторами без нарушения обязательств перед другими. Процедуру ведёт финансовый управляющий, суд рассматривает дело в заседаниях — в наших делах ходить на них клиенту не нужно, это делает юрист по доверенности. Средний срок — 7–14 месяцев.
Судебный путь дороже: кроме работы юристов, есть депозит на вознаграждение управляющего, публикации и почтовые расходы. Зато он гибче: подходит при любой сумме, при наличии имущества и дохода, а спорные вопросы — сохранение жилья, машины, выплат — решаются в процедуре.
Сравнение по главным вопросам
- Сумма долга. МФЦ — 25 000 – 1 000 000 ₽. Суд — без верхнего предела, обычно от 300 000 ₽.
- Срок. МФЦ — 6 месяцев. Суд — 7–14 месяцев.
- Стоимость. МФЦ — без госпошлины и управляющего. Суд — расходы на процедуру плюс работа юристов.
- Кто проверяет. МФЦ — формально, по документам. Суд — арбитражный суд и финансовый управляющий.
- Риск отказа. МФЦ — высокий при ошибках в заявлении, повторно только через полгода. Суд — низкий при правильной подготовке.
Что выбрать в типичных ситуациях
- Долг до миллиона, приставы уже окончили производство, имущества нет — внесудебное банкротство. Главное — без ошибок собрать список кредиторов и подтвердить основание.
- Пенсия — единственный доход, долг висит больше года — тоже МФЦ, если сумма в пределах лимита.
- Долг больше миллиона, есть квартира, машина или официальный доход — только суд. В процедуре защищаем имущество и доход законными способами.
- Есть доход, и платить можно, но не на условиях банка — возможно, нужна не процедура, а реструктуризация: план погашения без процентов и штрафов.
Почему решение принимают на консультации
Ошибка в выборе стоит времени: отказ МФЦ — это плюс полгода ожидания, а неподходящее судебное заявление — расходы без результата. На бесплатной консультации мы считаем сумму долга по всем кредиторам, проверяем основания для МФЦ и честно говорим, какой путь Ваш — иногда это не банкротство.