Единственная законная возможность списать долги по кредитам пенсионеру — пройти процедуру банкротства.
Банкротство физического лица – это механизм, который ввело государство в 2015 году федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)». Цель закона – помочь людям избавиться от непосильных долговых обязательств правовыми методами.
Суть процедуры состоит в следующем: гражданин доказывает, что из-за тяжелого материального положения он не может погасить долги. Затем государство с помощью суда изучает его ситуацию и освобождает человека от обязательств. Соответственно, после вынесения судебного определения гражданин полностью освобождается от долгов перед банками и другими кредиторами, ему снимают арест с карт и прекращают исполнительные производства.
Какие долги можно списать
Списать долги пенсионерам можно по следующим видам долгов:
- Долги по кредитным картам;
- Долги по потребительским кредитам;
- Займы;
- Задолженность по ЖКХ;
- Штрафы;
- Налоговая задолженность и т.д.
При этом списывается сумма основного долга, проценты и штрафные санкции.
Как действует банк при появлении у пенсионера долга по кредиту
Если у пенсионера появляется задолженность по кредиту, банк будет действовать по следующей системе:
- Банк может подать в суд. Если сумма долга меньше 500 тысяч рублей, выносится судебный приказ без вызова сторон. Должник может отменить его в течение 10 дней с момента получения. Если долг изначально больше 500 тысяч, либо ранее должник отменил судебный приказ, назначается судебное заседание с вызовом сторон. По результатам рассмотрения дела выносится судебное решение.
- После того, как банк получит судебное решение или судебный приказ, он обращается к судебным приставам. Чаще всего судебные приставы взыскивают денежные средства со счетов должника. К сожалению, по закону можно обращать взыскание даже на пенсию.
Списание долгов пенсионерам через МФЦ
В 2020 году впервые появилась процедура упрощенного (внесудебного) банкротства через МФЦ. Это произошло после поручения В.В. Путина сделать процедуру банкротства «посильной и необременительной».
С ноября 2023 года внесены поправки в процедуру внесудебного банкротства через МФЦ. Основные изменения, которые касаются пенсионеров:
- Сумма долга от 25 000 рублей и до 1 000 000 рублей;
- Оконченное исполнительное производство в связи с тем, что у человека нет имущества (п. 4 ч. 1 ст. 46 Федерального закона «Об исполнительном производстве»). В постановлении об окончании исполнительного производства должно быть указано именно это основание. Также не должно быть иных исполнительных производств.
- Если основной доход – пенсия, исполнительный документ выдан более 1 года назад и не исполнен или исполнен частично, отсутствует имущество на которое можно обратить взыскание, то пенсионер может пройти процедуру внесудебного банкротства через МФЦ.
Процесс списания «безнадежной задолженности»
«Безнадежная задолженность» – это та задолженность, по которой истек срок исковой давности. Исковая давность — это срок, в течение которого кредитор вправе обратиться в суд. Он составляет 3 года. На практике банки не прощают людям долги, предпочитая продавать задолженность коллекторам.
В последнее время среди банков стало популярным обращаться в суд по долгам, которые граждане перестали платить несколько лет назад. Они пользуются тем, что срок исковой давности применяется судом только по заявлению должника. Даже если судья видит, что срок пропущен, он не может ничего сделать без соответствующего заявления. Банки пользуются тем, что должники не всегда заявляют о пропуске срока и успешно просуживают даже безнадежную задолженность.
Могут ли приставы списывать долг с пенсии?
Да, к сожалению, приставы могут списывать долг с пенсии. По закону пенсия считается доходом и на нее можно обращать взыскание.
Лучший способ решить проблему со списанием денег приставами – пройти процедуру банкротства и получать пенсию в полном объеме.
Правила обжалования незаконного списания
Если гражданину на карту приходят выплаты и пособия, на взыскание которых установлен запрет, человек самостоятельно должен уведомить о них пристава. На практике граждане не всегда успевают вовремя сообщить об этом, поэтому часто обжаловать списание приходится после того, как оно было произведено.
Обжаловать действия пристава можно в следующем порядке:
- подать жалобу старшему судебному приставу
- подать административное исковое заявление в суд.
Во всех случаях к жалобе нужно прикладывать доказательства того, что денежные средства действительно не подлежат списанию. Например, таким доказательством может быть решение государственного органа о назначении той или иной выплаты.
Какие условия списания долга с карты пенсионера?
Основное условие – нельзя списывать больше 50 % пенсии. При этом часто бывает так, что после списания у человека остается сумма меньше прожиточного минимума. В этом случае можно снизить размер удержаний через заявление судебным приставам или в суд. Наша практика показывает, что в большинстве случаев эффективнее всего сразу обращаться в суд.
Если помимо пенсии Вам на карту приходят выплаты, которые указаны в ст. 101 ФЗ «Об исполнительном производстве», пристав не имеет права обращать на них взыскание.
Помощь юриста
При прохождении процедуры внесудебного банкротства пенсионерам может потребоваться помощь юриста, так как закон содержит формальности, которые нужно соблюсти для успешного списания долгов. Для этого юрист совершает множество действий: формирует пакет документов, составляет заявление о признании банкротом, список кредиторов, представляет интересы гражданина в службе судебных приставов и т.д.
В нашу компанию нередко обращались люди, которые пытались самостоятельно подать заявление о внесудебном банкротстве. МФЦ возвращало их заявление и дело доходило до того, что коллекторы начинали звонить им каждый день. В каждом из этих случаев команде наших юристов приходилось работать в усиленном режиме, чтобы подать заявление как можно скорее.
Стоимость услуг
Стоимость услуг всегда рассчитывается персонально. Это связано с тем, что у каждого человека индивидуальные обстоятельства дела, поэтому в каждом случае нужно проводить различный объем работы.
Будьте осторожны, если Вам сразу называют стоимость без полного анализа ситуации. Юрист должен узнать сумму долга, размер дохода, сделки за последние три года, которые совершил человек и т.д., потому что эти обстоятельства влияют на процесс банкротства. Если юрист выполняет свою работу качественно, он учтет эти нюансы.