Что такое процедура банкротства: это единственный законный способ списать долги. Этот способ ввело государство в 2015 году. Списание долгов проводится официально по правилам Федерального закона № 127.
Приведем наглядный пример. У Ивана есть несколько открытых кредитов на сумму 500 000 рублей. На работе понизили зарплату и дальше платить он не смог. Иван собрал пакет документов и обратился в суд с заявлением о банкротстве. Суд изучил ситуацию, ввел процедуру, а спустя несколько месяцев весь долг в 500 000 рублей полностью списали.
Ниже мы разберем процедуру подробнее. Вы узнаете о том, какие этапы существуют по закону, стадии и основные требования к процедуре банкротства.
Этапы банкротства физлица
Процедура банкротства делится на 2 основных этапа: досудебный и судебный.
Досудебный этап
Консультация
Начало банкротства — всегда первичная консультация. Консультацию проводит юрист по банкротству или арбитражный управляющий.
Зачем нужна консультация: на ней выясняют, подходит ли Ваш случай под процедуру. Компетентный юрист обязан учесть не только размер долга, но и другие менее очевидные вещи (например, имущество в собственности, наличие людей на иждивении и т.д.).
Сбор документов
На этом этапе готовится полный пакет документов для банкротства. В нашей компании команда юристов совместно с финансовым управляющим составляют правовую позицию, закрывают любые возможные риски и затем подают заявление в суд. Срок этого этапа всегда фиксируется в договоре.
Как только суд принимает заявление, Вы получаете номер дела и можете самостоятельно отслеживать его на сайте суда.
Судебный этап
Первое судебное заседание
Когда канцелярия суда принимает документы, дело передается судье и назначается дата первого заседания.
На первом заседании Вам присутствовать не нужно. Ваши интересы представляет по доверенности наш юрист.
Судья изучает пакет документов, слушает правовую позицию по делу от представителя должника и затем выносит решение о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации. С этого момента кредиторы могут общаться с Вами только через суд, а исполнительные производства у приставов прекращаются.
В редких случаях, если у человека очень высокий официальный доход и он способен погасить долги при условии заморозки процентов, назначается этап реструктуризации. Фактически это специальная процедура банкротства. В большинстве дел реструктуризацию пропускают и сразу переходят к этапу реализации.
Реализация
Когда введен этап реализации проводится повторная проверка финансового состояния человека. Этим занимается финансовый управляющий (человек с особой лицензией, кандидатуру которого назначает суд).
По закону, именно он делает запросы в госорганы по ситуации человека, изучает банковские документы и взаимодействует с кредиторами. Затем управляющий готовит финальный отчет, прикладывает документы, излагает в отчете свою позицию и указывает, нужно ли завершать процедуру списанием долгов. От того, насколько внимательно управляющий ведёт дело, во многом зависит результат — поэтому мы работаем с проверенными финансовыми управляющими.
Финальное судебное заседание
На финальном судебном заседании судья изучает отчет финансового управляющего, выслушивает представителя должника (наш юрист присутствует и на последнем судебном заседании до момента полного списания долгов) и затем выносит решение о том, что процедуру можно завершить и все долги полностью аннулировать. Затем суд готовит определение суда с печатью.
Сроки процедур банкротства
У каждой процедуры банкротства есть сроки, установленные в Федеральном законе.
По закону
По закону, продолжительность процедуры реализации составляет 6 месяцев. В некоторых особенно сложных случаях она может продлеваться (обычно на 1-2 месяца).
Если должник решает пройти процедуру реструктуризации, утверждается план погашения задолженностей. При реструктуризации он составляется на 36 месяцев.
На практике
На практике средняя продолжительность процедуры банкротства без имущества составляет 6 месяцев. Меньший срок по закону не назначается. За 6 месяцев финансовый управляющий получает всю информацию из госорганов, готовит отчет и представляет его в суд.
Очередность процедур банкротства
Банкротство граждан имеет четкую структуру, поэтому у всех этапов есть своя очередность.
Как мы рассмотрели выше, в банкротстве есть всего две процедуры: реструктуризация и реализация.
Суд может ввести либо реализацию и в конце списать все долги, либо реструктуризацию и человек сам погасит долг без процентов по утвержденному плану (применяется редко). Иногда, если реструктуризацию отменяют (например, если должник теряет высокий доход), то назначается реализация и в конце долг так же списывают.
Чем оформляется банкротство
Банкротство оформляется финальным определением суда. Оно публикуется на сайте kad.arbitr.ru. Также информация о том, что Ваши долги списаны, фиксируется в Федеральном реестре. Поэтому кредиторы узнают об этом сразу и убирают Вашу задолженность из своего бухгалтерского баланса. Также обновляется кредитная история в Бюро кредитных историй.