Списать долги и сохранить ипотечную квартиру нельзя. Ипотечная квартира реализуется при банкротстве физического лица, даже если она является для Вас единственным жильем, и в ней прописаны несовершеннолетние дети. Процедуру банкротства физического лица можно использовать как инструмент для отсрочки (на год и более) неминуемой реализации ипотечной квартиры по решению суда.
У тебя есть долги или ты не можешь платить по кредитам,
даже угрожают коллекторы?
Новинка! Подробная пошаговая инструкция
судебного банкротства физического лица.
К сожалению, не все знают, что государство 1 октября 2015 года предложило порядок действий для гражданина, в случае если он не в состоянии платить по своим счетам:
- Если сумма долга ≥ 500 000 рублей Гражданин РФ обязан обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом
- Если сумма долга < 500 000 рублей Гражданин РФ вправе обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом
Банкротство физических лиц – это судебная процедура, позволяющая гражданам выбраться из долговой ямы, когда другие способы не работают:
- Банки нередко отказывают в реструктуризации и рефинансировании на более выгодных для Вас условиях;
- Вы осознаете, что в скором времени не сможете найти работу, позволяющую Вам быстро вернуться в график платежей;
- Страховая компания отказывается оплатить кредиты в случаях, когда вы потеряли трудоспособность
Процедура банкротства физических лиц существует во всем мире давно, а в нашей стране появилась лишь 1 октября 2015 года. Для Вас мы разработали пошаговую инструкцию по банкротству физических лиц, которая позволит понять, с чего начать, и как далее происходит процедура банкротства физических лиц
Оставьте заявку
Мы свяжемся с Вами и подберём 1-3 варианта списания кредитов и долгов!
"*"обозначает обязательные поля
Типовые ситуации
01.
Банкротство физического лица и ипотечная квартира
02.
Банкротство и поручители
В случае банкротства основного заемщика, кредитор вправе предъявить требования к созаемщикам или поручителям. Поручителям для списания долга тоже, возможно, придётся проходить через процедуру банкротства физического лица.
03.
Банкротство, если не только вы должны, но и вам
Если размер задолженности перед Вами больше чем размер Вашей задолженности, то в банкротстве могут отказать: «Вы не банкрот! Взыщите задолженность со своих должников и рассчитайтесь перед своими кредиторами». В этом случае, предварительно необходимо провести работу по взысканию задолженности. И лишь получив доказательства бесперспективности взыскания (к примеру, постановление судебного пристава-исполнителя о невозможности взыскания), обращаться в арбитражный суд с заявлением о своем банкротстве.
04.
Банкротство индивидуального предпринимателя
С 1 октября 2015 года индивидуальные предприниматели банкротятся практически по тем же правилам, что и обычные физические лица. Но мы все равно рекомендуем сняться с учета как ИП перед банкротством.
05.
Банкротство физического лица с долями в ООО
Мы не рекомендуем следовать советам некоторых юристов, которые советуют выйти из ООО перед банкротством. Выход из ООО в преддверии банкротства – это сделка, которая может привлечь внимание кредитора, судьи, и будет исследоваться финансовым управляющим. Если ООО не рабочее, то управляющий выставит его на продажу по минимальной цене. 99,99% что его никто не приобретет. Зачем кому-то доля в нерабочем ООО?! Проще открыть новое ООО, чем оплачивать услуги нотариуса по оформлению купли-продажи доли.
06.
Банкротство физического лица с долгом до 500 тыс. рублей
Несмотря на разъяснения Верховного суда в Пленуме №45 от 13.10.2015 года, некоторые судьи отказываются рассматривать дела о банкротстве физических лиц при сумме долга менее 500 тысяч рублей. Банкротство физлица с долгом до 500 тысяч рублей возможно, но не всегда целесообразно.
07.
Банкротство физического лица и кредиты полученные по липовым справкам
Иногда люди при получении кредитов прибегают к помощи кредитных брокеров. Брокеры часто для получения кредита изготавливают поддельные справки о доходах, трудовые книжки. Если этот факт будет установлен при банкротстве – от долгов не освободят! Но крайне редко такие факты устанавливаются в реальности.
08.
Банкротство физического лица без дохода и имущества
Полное отсутствие дохода и имущества, подлежащего реализации в процедуре банкротства физического лица, не лишает Вас права на освобождение от долгов. Такова позиция Верховного суда и законодателя, который внес соответствующие поправки в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)».
Оставьте заявку
Мы свяжемся с Вами и подберём 1-3 варианта списания кредитов и долгов!
"*"обозначает обязательные поля
СОСТАВЛЕНИЕ И ПОДАЧА
ЗАЯВЛЕНИЯ НА БАНКРОТСТВО
ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА 2023
Заявление о банкротстве физического лица должно содержать в себе информацию:
- о кредиторах и размере задолженности перед ними;
- о семейном положении должника и наличии иждивенцев;
- об имуществе, находящемся в собственности должника;
- о счетах и вкладах и остатках денежных средств на них;
- о размере дохода в настоящее время;
- о сделках, совершенных за 3 года, предшествующих банкротству;
- о СРО (саморегулируемой организации), из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий;
- а также обстоятельства, объясняющие Вашу неплатежеспособность.
Перед подачей заявления в суд необходимо:
- Оплатить государственную пошлину в размере 300 рублей;
- Внести на депозитный счет суда 25000 рублей на вознаграждение финансового управляющего;
- Найти финансового управляющего;
- Уведомить кредиторов о подаче заявления на банкротство:
— направив копии заявления всем кредиторам – если Вы не индивидуальный предприниматель;
— сделав за 15 дней публикацию на сайте fedresurs.ru – если Вы индивидуальный предприниматель. - Реквизиты для оплаты госпошлины и депозита Вы можете найти на сайте арбитражного суда. А вот с финансовым управляющим ситуация обстоит намного сложнее. Большинство арбитражных (финансовых) управляющих отказываются банкротить физических лиц.
Вы можете попросить у суда отсрочку внесения денег на вознаграждение финансового управляющего до даты первого судебного заседания.
СПОСОБЫ ПОДАЧИ ЗАЯВЛЕНИЯ
О БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА
В АРБИТРАЖНЫЙ СУД
Заявление о банкротстве может подать либо сам должник, либо его представитель по доверенности, следующими способами:
1. Через канцелярию арбитражного суда. В этом случае Вам необходимо подготовить два экземпляра заявления, один из которых вместе с приложениями Вы сдадите в суд, а на втором – сотрудник канцелярии поставит штамп, подтверждающий прием документов.
2. Через почту России. Согласно Арбитражному процессуальному кодексу РФ заявление с полным комплектом документов может быть направлено в Арбитражный суд заказным письмом с уведомлением о вручении адресату.
3. Посредством электронного сервиса «Мой арбитр». Для регистрации и подачи документов через этот электронный сервис Вам необходимо иметь учетную запись на портале «Госуслуги».
ПЕРВОЕ СУДЕБНОЕ ЗАСЕДАНИЕ
ПО БАНКРОТСТВУ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА
Срок 15-90 дней
В случае, если у суда нет замечаний к заявлению и прилагаемых к нему документам, судебное заседание назначается через 1-1,5 месяца.
После подачи заявления на банкротство суд должен в течение недели определить его судьбу:
- Либо принять к производству и назначить дату судебного заседания;
- Либо оставить заявление без движения и указать, какие недостатки необходимо Вам устранить;
- Либо возвратить заявление, если оно, например, подано не в тот суд.
В случае принятия заявления о банкротстве физического лица суд:
- назначает судебное заседание на дату в период от 15 дней до 3 месяцев с момента подачи заявления;
- запрашивает в саморегулируемой организации, указанной в заявлении, кандидатуру финансового управляющего;
- указывает, какие дополнительные документы (доказательства) необходимо предоставить Вам на судебное заседание.
- Сроки при банкротстве физического лица
- Сроки принятия заявления о банкротстве к производству и проведения первого судебного заседания четко прописаны в законе. Но в реальности из-за загруженности судов они могут отличаться в большую сторону.
Судебное заседание будет отложено, если:
- Вы не предоставили запрашиваемые судом документы или не обеспечили явку (лично или представителя);
- суду в ходе заседания потребовались дополнительные документы (доказательства);
- саморегулируемая организация (СРО) не предоставила кандидатуру финансового управляющего.
Успешным результатом судебного заседания является:
- Признание Вас несостоятельным (банкротом) и введении в отношении Вас процедуры реализации имущества
- Введение в отношении Вас процедуры реструктуризации долгов, если Вы планировали рассчитаться с кредиторами за 3 года.
Иногда процедура реструктуризации долгов вводится судом несмотря на отсутствие у Вас финансовой возможности рассчитаться с кредиторами за 3 года. Это не страшно!
ПРОЦЕДУРА РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ
ДОЛГОВ В ДЕЛЕ О БАНКРОТСТВЕ
ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА
Срок утверждения ≈ 5-6 месяцев
Пройдет не менее 5 месяцев до утверждения плана реструктуризации долгов, или введения в отношении Вас процедуры реализации имущества.
ЭТАПЫ ПРОЦЕДУРЫ РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ ДОЛГОВ ПРИ БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА
-
ЭТАП 1
НАЧАЛО ПРОЦЕДУРЫ РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ ДОЛГОВ
- Максимальный срок погашения долгов в процедуре реструктуризации – 36 месяцев;
- План реструктуризации может подразумевать частичное погашение долгов. В этом случае по завершению выплат по плану реструктуризации, Вы должны вернуться в первоначальный график платежей по договору. Это особенно актуально для долгосрочных кредитов (ипотека и иные кредиты на срок более 5 лет);
- План реструктуризации направляется финансовому управляющему не позднее, чем через 2,5 месяца после введения процедуры;
- Ежемесячные платежи в реструктуризации должны быть равны документально подтвержденному доходу за вычетом прожиточного минимума на должника и его иждивенцев;
- К плану реструктуризации должна прилагаться:
— Справка об отсутствии судимости (запрашивается через МФЦ «Мои документы», готовится около 1 месяца);
— Выписки из бюро кредитных историй;
— Документы, подтверждающие наличие дохода и его размер за последние 6 месяцев.
Если план реструктуризации составить не представляется возможным, желательно направить финансовому управляющему пояснения на этот счет.
-
ЭТАП 2
СОБРАНИЕ КРЕДИТОРОВ
На собрании кредиторов, утверждается план реструктуризации, если таковой был предоставлен Вами или кем-либо из кредиторов. Если план реструктуризации никем не был предоставлен, финансовый управляющий ходатайствует о введении процедуры реализации имущества.
-
ЭТАП 3
УТВЕРЖДЕНИЕ СУДОМ ПЛАНА РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ ДОЛГОВ
- Суд вправе утвердить план реструктуризации долгов гражданина сроком до 24 месяцев без одобрения собрания кредиторов, а при одобрении кредиторами – сроком до 36 месяцев
- В случае если план реструктуризации не был предоставлен или не был утвержден судом – суд выносит решение о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества.
Оставьте заявку
Мы свяжемся с Вами и подберём 1-3 варианта списания кредитов и долгов!
"*"обозначает обязательные поля
ПОГАШЕНИЕ ДОЛГОВ
В ПРОЦЕДУРЕ РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ ДОЛГОВ
ПРИ БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА
Срок до 36 месяцев
Оплата кредиторам в процедуре реструктуризации долгов должна осуществляться строго по утвержденному судом графику. 7% сверх этой суммы оплачивается в адрес финансового управляющего. В случае пропуска платежа – финансовый управляющий ходатайствует в суд о переходе к процедуре реализации имущества.
Если у Вас отсутствуют уважительные причины, по которым Вы выбились из утвержденного графика (например, просто надоело платить), то Вас признают банкротом, а процедура реализации имущества может закончиться неосвобождением от долгов.
ОБМАНУТЬ НЕ ПОЛУЧИТСЯ!
«Зачем платить 3 года в процедуре реструктуризации долгов, когда можно за 6 месяцев списать долги в процедуре реализации имущества?!» — думают некоторые граждане, задумывающиеся о банкротстве и имеющие возможность рассчитаться с долгами за 3 года. «Если навяжут кредиторы мне план реструктуризации долгов – не буду платить! Суд признает меня банкротом и спишет все долги».
Такое поведение называется «злоупотреблением правами», и есть четкая позиция Верховного суда на этот счет: банкротом Вас признают, а вот от долгов, скорее всего, не освободят! Для того, чтобы так не произошло Вам необходимо предоставить доказательства того, что составление и исполнение плана реструктуризации невозможно по объективным причинам (прожиточного минимума Вам не хватит «на жизнь»; к примеру, требуются деньги на съем жилья, оплату лечения).
ПОСЛЕДСТВИЯ ВЫПЛАТЫ ДОЛГОВ
В ПРОЦЕДУРЕ РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ
- Вы не получаете статус «банкрот»;
- 8 лет Вы не сможете вновь пройти через эту процедуру;
- 5 лет при получении кредитов и займов Вы должны сообщать потенциальному кредитору о том, что проходили процедуру реструктуризации долгов.
Больше никаких ограничений для человека, прошедшего процедуру реструктуризации долгов, нет! За границу – пожалуйста! Открыть бизнес, возглавить организацию – без проблем!
ПРОЦЕДУРА РЕАЛИЗАЦИИ ИМУЩЕСТВА
В ДЕЛЕ О БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА
Срок от 4-6 месяцев
Минимальный срок процедуры в случае полного отсутствия имущества и сделок за последние 3 года составляет 4-6 месяцев.
Уже в момент введения процедуры реализации имущества гражданин признается банкротом.
Банкрот ≠ списание долгов!
Признание банкротом не освобождает от долгов. Суд определяет списать или не списать долги банкроту лишь по завершению процедуры реализации имущества. Признание банкротом – это важный шаг на пути к финансовой свободе, после которого для должника наступают положительные последствия:
- долги фиксируются: не начисляются проценты, пени и штрафы;
- судебные приставы оканчивают исполнительные производства, снимая все аресты и запреты на выезд за границу;
- кредиторы и их представители – коллекторы не вправе больше Вам звонить, писать, приходить с визитами и требовать оплаты долга.
НЕГАТИВНЫЕ ПОСЛЕДСТВИЯ
ВВЕДЕНИЯ ПРОЦЕДУРЫ РЕАЛИЗАЦИИ ИМУЩЕСТВА
В ДЕЛЕ О БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА
- доступ банкрота к банковским счетам и денежным операциям заблокирован на время процедуры реализации имущества;
- заработную плату и пенсию получает финансовый управляющий, Вы вправе просить суд выделить из них денежные средства на проживание;
- сделки с имуществом, совершенные за последние 3 года могут быть оспорены финансовым управляющим или кредиторами;
- суд вправе на время процедуры ограничить выезд за границу (такой запрет судом выносится не часто и лишь на время процедуры реализации имущества).
СРОКИ ПРОЦЕДУРЫ РЕАЛИЗАЦИИ ИМУЩЕСТВА
Процедура реализации имущества обычно вводится на 6 месяцев и будет продлеваться до тех пор, пока финансовым управляющим не будет выполнен весь комплекс необходимых мероприятий. Если у Вас в собственности есть залоговое имущество (автомобиль, квартира), то надеяться на 6-ти месячный срок не стоит. Более оптимистичные сроки в этом случае – 10-12 месяцев.
Отсутствие имущества у банкрота – не препятствует прохождению процедуры реализации имущества. Сроки процедуры в этом случае будут минимальными – около 6 месяцев.
Что не подлежит к реализации имущества в процедуре банкротства:
- одежда, предметы домашнего обихода (стул, стол, кровать, чайник, холодильник);
- единственное жилье и земельный участок, на котором оно расположено, за исключением ипотеки (площадь жилья значения не имеет);
- предметы необходимые для профессиональной деятельности банкрота;
По окончанию процедуры реализации имущества финансовый управляющий направляет в суд и кредиторам финальный отчет о проделанной работе. Суд рассматривает отчет, возражения кредиторов (если такие имели место быть). Если весь комплекс мероприятий финансовым управляющим проделан – суд завершает процедуру реализации имущества.
ПОСЛЕДСТВИЯ СПИСАНИЯ ДОЛГОВ
В ПРОЦЕДУРЕ БАНКРОТСТВА
ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА
- 10 лет после завершения процедуры банкротства физического лица Вы не можете управлять банком;
- 5 лет после процедуры банкротства:
- не можете руководить микрофинансовой организацией или негосударственным пенсионным фондом;
- не можете вновь подать на банкротство;
- при получении кредитов и займов должны сообщать потенциальному кредитору о своем банкротстве;
- 3 года не можете быть генеральным директором (единоличным исполнительным органом) организации, входить в совет директоров.
- 5 лет Вы не сможете быть индивидуальным предпринимателем, если на момент подачи заявления Вы были ИП. Обойти это ограничение просто: прекратите предпринимательскую деятельность до подачи заявления на банкротство. Сделать это просто: оплатите государственную пошлину в размере 160 рублей и подайте заявление о прекращение деятельности в качестве индивидуального предпринимателя (Форма Р26001) в Федеральную налоговую службу РФ.
Это полный перечень неблагоприятных последствий для банкрота, которые наступают по окончанию процедуры реализации имущества. Других запретов и ограничений нет. Никакого пожизненного запрета на выезд за границу, 5-летнего надзора за банкротом – нет! Для родственников банкрота никаких ограничений и запретов нет.
Все эти неблагоприятные последствия практически не заметны на фоне освобождения от долгов! Еще недавно Вы думали, кому заплатить из кредиторов, у кого занять на очередной платеж. Вздрагивали от постоянных звонков коллекторов. А теперь у Вас появился реальный шанс освободиться от долгов. Нашим клиентам до последнего не верится, что долги им простят. Получив финальное определение суда о «списании долгов» люди не верят своему счастью: «Больше никаких коллекторов! Не нужно выкраивать деньги из зарплаты на очередной платеж! Можно подумать о новой покупке, отпуске за рубежом!» Все это реально! Наши выигранные дела тому подтверждение.
Запишись на бесплатную консультацию с финансовым экспертом для индивидуального подбора решения вашей проблемы.
Оставьте заявку
Мы свяжемся с Вами и подберём 1-3 варианта списания кредитов и долгов!
"*"обозначает обязательные поля
Остались вопросы?
Опишите нам Вашу ситуацию, мы обязательно найдем решение для Вас!
"*"обозначает обязательные поля